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股票配资系统住房反向抵押养老保险配套政策亟待完善

发布时间:2019-04-15 12:44:41   来源:

多位专家12日对中国证券报记者表示,“以房养老”的定义十分广泛,但不等于住房反向抵押养老保险,真正的住房反向抵押养老保险必需满足两个条件:一是取得银保监会批复,二是该机构必需持有金融牌照。

国务院开展研讨中心金融研讨所保险研讨室副主任朱俊生表示,住房反向抵押养老保险是一种将“住房抵押”与“终身养老年金保险”相结合的创新型养老保险,即拥有房屋完全产权的老人,将其房产抵押给保险公司,持续拥有房屋占有、运用、收益和经抵押权人一致的处置权,并依照商定条件支付养老金直至身故;老年人身故后,保险公司取得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

截至目前,住房反向抵押养老保险总体运转颠簸。不过,近年来,虽有多家保险公司失掉了资历,但实践展开业务的仅幸福人寿一家。截至2019年4月底,幸福人寿推出的《幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险》产品,累计承保194单,其中北京、上海、广州三地的保双数占比拟多。据统计,该保险产品均匀每月每户发放养老金8000元,依据地域房产价钱的不同,每户支付每月最高3万多元,最低2000多元。

幸福人寿相关人士指出,以后住房反向抵押养老保险停顿迟缓,其成绩次要在于需求乏力、供应缺乏和制度买卖环境不成熟。如养老金支付没有思索通胀要素,且除了传统的短命风险和利率风险外,还有房价动摇风险、现金活动性风险等方面给保险公司带来较大应战,亟待政府给予更多关注和支持。

朱俊生以为,在目前形式下,老人支付的养老金是固定的,但在身故后其房产变现的价值有能够少于其累计支付的养老金,由此发生的资金缺口,由险企方独自承当。同时,住房抵押存款二级市场开展缺乏,降低了资产的活动性,影响了保险公司等金融主体参与住房反向抵押存款的积极性。

朱俊生建议,住房反向抵押养老保险相关政策应进一步完善。应鼓舞产品创新,允许多元、差别化产品存在,增设房屋增值分享型新产品。可以提供“养老保险金+养老效劳”,为生活自理才能下降的高龄老人提供养老效劳和临时护理保险。此外,可以学习自创国外已有的养老保险开展形式。

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